网上理财平台骗局曝光！警惕线上骗+线下送钱套路

2026-01-26

不少消费者就差点栽在这类非法金融App手里，它们长得和银行、券商官方App“一模一样”，却藏着把人钱包掏空的狠活，最新骗局甚至要求线下送现金，专坑信任度高、风险意识弱的普通投资者。“如果大家在网上遇到有陌生人以任何理由要求以这样的方式把钱或者黄金送出去的话，基本上就是诈骗了。

北京商报讯，记者是刘四红网上理财平台骗局揭秘，“零门槛、年化20%以上，下载就送内部理财额度！”你最近有没有接到类似这样的营销电话呢？不少消费者差一点就栽在这类非法金融App手中了，它们看起来和银行、券商官方App“完全一样”，然而却暗藏着能把人钱包掏空的厉害手段。最新的骗局甚至要求线下送现金，专门坑骗那种信任度高、风险意识薄弱的普通投资者。

季女士居住在上海网上理财平台骗局揭秘，差一点就遭遇麻烦情况。依据央视新闻，季女士被 somebody 忽悠着下载了一款仿冒于“东方财富证券”的山寨 App，并且还依照客服提出的要求，前往银行取了 50 万元数额的现金，打算进行线下交易。直到银行柜员察觉到异常进而报警，在民警开展的劝阻之下，才有幸躲过一劫。

上海市公安局嘉定分局刑侦支队的民警表明，此类诈骗的主要手法是“线上诈骗，线下送钱”，在完成线上诈骗的全部套路之后，转而促使消费者去线下取出现金或者购买黄金并送至指定地点。“要是大家在网上碰到有陌生人以任何理由要求以这般方式把钱或者黄金送出去的情形，基本上就是遭遇诈骗了。”。

一个被称作中国企业资本联盟副理事长的柏文喜，告知了北京商报的记者，存在一种情况，被叫做“线上诈骗、线下送钱”，通常是客服凭借“新股申购”“内部额度”等缘由，首先诱导受害者把资金充进App，使得App显示出“盈利”，接着又要求受害者去银行取现，或者购买等值的黄金，然后交到“第三方托管点”，以此完成“对冲认证”。

一类是热点概念包装，还有金字塔拉人，通常会把App包装成“虚拟货币跟单”平台，或是“AI量化”平台，亦或是“低空经济股权”平台，宣称日化达到1%，年化在20%以上，同时设置“邀请码”，还有“团队算力奖励”，依靠下线充值给上线发放“提成”，以此形成传销式资金池。

此外存在仿冒界面这种情况，出现私域下载这种行为，此类App的LOGO这一方面，色系这一方面，菜单栏方面会展现出克隆成券商、银行的状况，甚至伪造出“银证转账”所在页面；App只能凭借“客服”所发链接或者二维码来进行安装，各大应用商店搜寻不到它，借此绕开合规审核。

“后台改数、二次收割”也是需要加以警惕的，柏文喜讲，在一些非法金融平台那儿，前期小额提现能很快到账，余额以及收益曲线可以在后台随随便便被篡改。当消费者投入加大，随后平台又以“套利嫌疑”“风控升级”当作理由，要求缴纳20%的“自证保证金”或者30%的提现手续费，用来完成二次收割。在这个过程当中，充值通道通常会跳转至第三方支付、USDT钱包或者境外私人账户，资金流向非常繁杂，倘若客服失去联系，投资者就完全没法联络到平台方。

需要留意的是，近些日子多个地方的监管部门也发布了有关警惕非法金融手机应用程序的风险提示，有一些违法犯罪分子也“看准了有利可图的时机”，推出那些号称金融的手机应用程序，拿低门槛、高收益当作诱饵，去吸引消费者进行下载并使用，极为严重地危害了消费者的财产安全。消费者要强化风险 awareness，慎重地进行下载手机应用程序，留意保护个人信息。

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