武某凯团伙就通过这种方式，让“股票大师赵荣庆”的人设深入人心，诱骗股民高位接盘，诈骗400余万元。福建南安婚恋诈骗案中，“完美恋人”沈某先让王大姐代操作自己的账号获利，再引导其亲自投资，初期小额返利让王大姐深信不疑，最终单笔被骗500多万元。

面对手机屏幕上呈现出的“年化20%保本保息”相关内容，以及“内部渠道精准套利”字样，还有“专业导师一对一带单”这类话语，你或许正逐步踏入骗子精心构造的陷阱之中。近些年来，存有许多虚假投资理财诈骗案件频繁发生，其中一些涉案金额少的也达到好几万呢，而多的则有数百万元乃至数千万元上亿之多，无数家庭因这类情况从而导致倾家荡产。今天，依据最高检公布的典型案例，去拆解诈骗分子完整的套路形式，并且揭露两大新型变种情况，教授你3招识别规律准则，以此守住自己的“钱袋子”。

5步诈骗流程：从信任到收割的精准猎杀

第一步：打造“理财大师”人设

诈骗分子先是途经社交软件、婚恋平台等渠道来筛选目标，把自身包装成“金融博士”，或者“资深投资顾问”，又或者“成功投资人”。他们伪造工牌，伪造学历证书，伪造盈利截图，甚至盗用正规金融机构的LOGO，以此营造出专业可靠这般的假象。就像郑某团伙案当中，业务员全都冒充基金经理，借用“德金国际”等虚假平台的名义去骗取信任，涉案金额高达1.2亿余元呢。

第二步：洗脑话术突破心理防线

存在这样一群骗子，他们宣称说，现在股市行情处于不佳状态，要是跟着他们去做内部项目，那么每个月就能赚取百分之三十的收益，还声称仅有十个名额，一旦错过就得再等上一年，骗子运用高收益承诺以及带有紧迫感的话术，精准地击中了投资者内心的贪婪与焦虑，与此同时，还搭配使用“零风险”“保本付息”等绝对化的表述，一步步地瓦解受害人的风险意识，像北京的曹某团伙，就是借助“专业老师指导+内部消息”这样的话术，诱骗投资者参与虚假外汇交易，最终实施诈骗高达六百二十余万元的行为 。

第三步：拉群诱导营造虚假氛围

在受害人添加好友之后，会被拉进那个被称作“投资交流群”的地方。群里面，除了“导师”以及受害人之外，其余的大多是由骗子伪装而成的“水军”，这些“水军”每日都会发送虚假的盈利截图，还会吹捧导师的能力，甚至会分享“投资心得”。武某凯团伙经由这样的一种方式，使得“股票大师赵荣庆”的人设深入众人之心，进而诱骗股民在高位的时候去接盘，最终实施诈骗达400余万元。

第四步：小额返利获取绝对信任

骗子为了能让受害人将戒心彻底放下，会令前期进行小额投资的受害人去快速提现获得返利。在福建南安发生的婚恋诈骗案里，“完美恋人”沈某先是让王大姐代自己操作账号从而获利，接着引导王大姐亲自去投资，初期给予的小额返利致使王大姐深信不疑，最终王大姐单笔被骗金额达到500多万元。这样一种“放长线钓大鱼”的手段，使得不少人主动去加大投入，并且有人甚至通过借贷来进行投资。

第五步：拉黑跑路完成终极收割

当那遭受侵害之人把其全部的积蓄都投入进去，甚至于背上了贷款之后，那行骗之人就会突然间改变脸色。要么借着“系统升级”“缴纳税费”这样的由头来拖延提现；要么直接对虚假平台的后台进行操控，让账户显示亏损清零。等到遭受侵害之人察觉到异常的时候，就已经被拉黑删除了，虚假的 APP 无法登录，投入的资金早就被转移去洗钱了，很难再追回来。

两大变种陷阱：更隐蔽的诈骗新招式

变种一：婚恋交友引流，以爱为名的收割

这是极具迷惑性的诈骗形式，骗子于婚恋平台伪装成“完美恋人”，借由嘘寒问暖构建情感连接，等感情升温之际，以“共同理财”“为未来攒钱”当作理由，推荐虚假投资平台，南安警方侦破的跨境诈骗案里，88名嫌疑人经此方式诈骗达1.8亿余元北京投资骗局中心，14名受害人单笔被骗超百万元，最短接触不到两个月便被骗光积蓄。

变种二：国企内部项目，借公信力行骗

骗子伪造国企公章，伪造项目文件，谎称拿到了“内部投资额度”，承诺“背靠国企，稳赚不赔”。这类骗局把中老年群体当作瞄准对象，利用他们对国企的信任，通过线下宣讲、熟人介绍等方式进行扩散，涉案金额常常巨大，并且受害者众多。

3个识别铁律：守住理财安全底线

铁律一：查金融牌照，正规渠道可核验

任意从事金融理财业务的机构北京投资骗局中心，都得获取证监会、银保监会等部门所颁发的牌照。能够经由中国证监会官网、证券业协会平台查找机构资质，没有牌照或者查找不到的，百分百是诈骗。

铁律二：拒陌生APP，官方渠道才靠谱

那些虚假投资平台，大多是借助扫码或者私聊的方式来发送安装包，没办法在应用商店里进行下载。而正规的理财APP全部都有官方认证，其界面很规范，同时功能还十分完善，千万不要去安装来源不明的应用。

铁律三：不转私人账户，资金监管是关键

理财之正规资金，需转入机构之对公账户，且受监管部门之监控。倘若对方要求转账至个人账户，或者不知名公司账户，不管其理由何等合理，皆要即刻止损，此乃诈骗之典型特征 。

务必引起最后的提醒：于当下的金融市场环境当中，年化收益率超过百分之十的保本投资都是陷阱。股票、基金这类正规投资都存在风险，不存在那种“稳赚不赔”的事情。一旦碰到高息诱惑，一定要牢记“三不原则”，也就是：不要轻易相信陌生的推荐，不要去下载并非官方的APP，不要向私人账户进行转账。要是不小心被骗了，应该在第一时间保存聊天记录、转账凭证，拨打110报警，并且联系银行冻结账户，以此争取追赃的时间。

进行理财时，其核心要点在于实现保值以及增值，然而，守住本金这一行为才是最为基础的底线所在。当面对高息所带来的诱惑之际，要增添一分警惕之心，减少一分贪婪之意，如此这般，便不会使得骗子有机会能够乘虚而入！

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