如果有人告诉你下载软件就可以领取大额资金，你会心动吗？湖南的一位老年男子就遇到了这样的情况，对方告诉他只要下载一款软件，就能申领所谓的大额扶贫专款。之后他按照对方的指引一步步操作，没想到却成了对方的电诈“工具人”。事情还要从他由湖南到湖北购买黄金说起，他为什么舍近求远，跑去异地购金呢？

早已在门外等候多时的民警，接到金店老板的通知后，立即进入店内对这名老年人进行询问，在翻阅他的手机时，眼尖的民警发现了一个异常的应用软件，点击打开后，购金的老人骤然紧张，有些语无伦次，并急忙伸手想要拿回手机。

事情还要从两天前说起，湖北省咸宁市通城县公安局刑侦大队收到辖区金店老板的风险报备，一名看起来有六十多岁，操着湖南口音的男子，专程跨省来到通城，计划一次性购入190克黄金，交易金额超20万元。普通人极少会去跨省购入大量的黄金，这个反常的消费行为触发了行业风控预警。

湖北省咸宁市通城县公安局刑侦大队中队长 金靖人：首先我们第一时间想到了，这个人可能是一个被害人，他被别人欺骗之后，到通城来购买黄金，购买黄金之后交给别人，或者是邮寄出去，极大可能是这种情况。

男子姓刘。在刘某的手机里，民警发现了一款手机软件，软件里面的群聊人员数量众多，各类虚假领款的视频和截图频繁刷屏，好似人人都可以领取百万扶贫款。

湖北省咸宁市通城县公安局刑侦大队中队长 金靖人：明显违反常理，这个人这笔购买黄金的钱肯定是有问题的。当时我以为他是一个被害人。

民警细致梳理聊天记录后，真相突然反转，眼前这名看似懵懂受害的老年男子，竟然是转移赃款的洗钱“车手”，也就是负责将购入的黄金转交给下级的人员。民警顺线追查，将藏匿在公园、准备转移黄金的接头人罗某也一并抓获。

经审讯，两名嫌疑人刘某、罗某如实供述了违法经过。结合聊天记录、交易流水、口供证词，警方完整地还原了诈骗架构，这个犯罪团伙专门锁定老年人群体，利用他们辨别能力弱、求财心切的心理，长期洗脑诱导，一步步驯化成洗钱的“工具人”，隐秘地完成赃款流转。

诈骗第一步：精准筛选目标，虚假引流入局

湖北省咸宁市通城县公安局刑侦大队中队长 金靖人：对于这些所谓领取扶贫款的谎言，都比较容易轻信。

63岁的刘某常年在各地打零工，还背负了40万元债务。2025年12月，他接到了一名自称所谓扶贫办的工作人员的电话，对方还发送了一款App的下载链接，称登录后可申领大额扶贫专款。

然而，App也好，所谓的扶贫专款申领也罢，完完全全都是骗子的套路。一旦动心，就是掉入圈套的开始。

常用话术 想领款先刷银行卡流水

领取所谓的扶贫专款，只是诈骗开始的第一步，一旦相信了对方的说法，接下来就会有所谓的扶贫专员以想要领取这笔款项，就得以先刷银行卡流水为由，进一步用话术洗脑，之后再以各种理由引导线下取款、购买黄金等，最终完成赃款转移。

诈骗第二步：捏造规则，诱导转账

一名自称“李秀琴”的所谓扶贫专员主动对接刘某，她告诉刘某，要想领取扶贫款，需要先给他的银行卡刷流水，不然突然接收到一百多万元的巨额资金，这张银行卡会被封控。这都是骗子的常用话术。

犯罪嫌疑人 刘某：差不多十天左右，她说我准备给你刷流水，就打了一笔款进来了，大概18500元。

诈骗第三步：销毁证据，操控线下洗钱

一旦资金到账后，所谓的专员立刻下达操作指令，要求刘某取现后更换银行网点，假借家具采购等名义，将资金划转至另一个陌生账户。

犯罪嫌疑人 刘某：钱汇去了以后，这个汇单她要我马上把它撕掉销毁，把它撕碎，然后拍照给她看，就这样的。

三天后，刘某的账户收到了那名专员发给他的688元辛苦费。2026年1月，所谓扶贫专员要求刘某再次刷流水，这次到账4万元，但是取不出来了。

诈骗第四步：制造放款障碍，切换实物洗钱

犯罪嫌疑人 刘某：银行工作人员说资金受到了限制，要经过审核才能取款。

转眼到了今年1月底，这位自称扶贫专员的人告诉刘某，给他换一种以黄金实物发放的方式，并介绍了一名叫刘丽霞的专员。这名专员让刘某到当地和周边城市筛查支持代付交易的金店。

犯罪嫌疑人 刘某：她还发了连锁店，她说你不要去问，你问那些个体的金店。

刘某辗转湖南、湖北多地寻找金店，同时在网上寻找，一天他刷到通城这家金店老板的直播账号，主动私信咨询。

金店老板 熊女士：他说他儿子付款，他没有跟我说他儿子到底来不来店里。我不支持代付的，除非代付的本人在店里面。

为了得到金店老板信任、以便后续完成大额购金，诈骗团伙特意转账3700元，安排刘某提前到店小额消费，购买了一枚金吊坠。铺垫完成后，刘某随即向店家提出预订190克金条、计划20万元大额购金的需求。

金店老板 熊女士：他说他的钱在儿子那里，他儿子把钱转到你的账户上，不是他本人。

非本人到场、异地代付、大额购金，多重反常行为叠加，让经验丰富的金店老板心生警惕。为试探对方，店家刻意抬高金价，反常的是刘某竟然不议价，只催促尽快备货、早点成交。

金店老板 熊女士：他跑过来买东西，都不问价格的，款式也不选的，这种肯定是有问题的。

金店老板第一时间向通城县公安局刑侦大队提交风险报备，约定在刘某到店取金时开展现场核查工作。于是，这才有了节目开头的一幕。目前，刘某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被公安机关依法予以刑事拘留。因处置及时，本次涉案的20万元赃款，警方已经足额返还给了被害人。

勿轻信领取大额转款

如遇异常及时报警

诈骗团伙的作案套路极具迷惑性和针对性，先是以领取所谓的大额专款为诱饵，再以想要领款就得先刷银行流水为由，引导完成赃款转移，其间，会以各种理由制造放款障碍，最终一步步完成线下洗钱，而帮助洗钱的人也在这个过程中从最初的被害人沦为了电诈“工具人”。

警方提示

无论诈骗花样如何翻新，只要记住“天上不会掉馅饼”。当听到“免费领取”等说辞时，一定要提高警惕，如果遇到可疑状况及时报警求助。